非法集資“下鄉(xiāng)進(jìn)村”成新趨勢(shì)。防范和處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室(處非辦)近日表示,犯罪分子打著“經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)”“金融創(chuàng)新”等幌子,從商品營(yíng)銷(xiāo)、資源開(kāi)發(fā)、種植養(yǎng)殖等“實(shí)體經(jīng)濟(jì)”向理財(cái)、眾籌、期貨、虛擬貨幣等純粹“資本運(yùn)作”轉(zhuǎn)變。處非辦主任楊玉柱透露,正在研究和起草《處置非法集資條例》,賦予地方人民政府對(duì)非法集資活動(dòng)的行政查處權(quán)力。

在年初發(fā)布的中央一號(hào)文件中,嚴(yán)打非法集資“下鄉(xiāng)”同樣是亮點(diǎn)。一號(hào)文件更多地鼓勵(lì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供相關(guān)農(nóng)村金融創(chuàng)新服務(wù),積極推動(dòng)農(nóng)村金融立法。

雖然非法集資“下鄉(xiāng)”是新現(xiàn)象,但是歷來(lái)農(nóng)村都是金融監(jiān)管的薄弱地帶,這一點(diǎn)應(yīng)無(wú)疑問(wèn)。高利貸問(wèn)題在農(nóng)村已滋生多年,一些農(nóng)民將多年來(lái)辛苦積攢下來(lái)的錢(qián)投放高利貸,本以為可以“一本萬(wàn)利”,卻沒(méi)想到借款人逃之夭夭;而有的借款人因?yàn)檫€不起高利貸,遭遇恐嚇甚至人身傷害,轟動(dòng)一時(shí)的聊城辱母殺人案,即與鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融監(jiān)管欠缺有關(guān)。

如今打著“金融創(chuàng)新”幌子的非法集資,盡管有著互聯(lián)網(wǎng)、虛擬貨幣等外衣遮掩,但在本質(zhì)上與傳統(tǒng)的農(nóng)村金融亂象并無(wú)差別。非正規(guī)化的金融活動(dòng)在其中占了較大比例。“P2P”這類在農(nóng)村尚屬新鮮的名詞大行其道,以難以兌現(xiàn)的高額回報(bào)誘惑農(nóng)民投資。項(xiàng)目崩盤(pán)以后,農(nóng)民的正當(dāng)權(quán)益無(wú)法得到維護(hù),農(nóng)村社會(huì)秩序的穩(wěn)定面臨威脅。

由于城鄉(xiāng)居民對(duì)金融活動(dòng)的認(rèn)識(shí)和理解能力存在客觀差距,宣傳和教育農(nóng)村居民辨別非法集資已迫在眉睫。今年中央一號(hào)文件也不再提及互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)金融在農(nóng)村發(fā)展等內(nèi)容,而是強(qiáng)調(diào)發(fā)揮正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的作用。

問(wèn)題在于,農(nóng)村的民間非正規(guī)金融活動(dòng)是長(zhǎng)期存在的,農(nóng)民的投資需求和對(duì)熟人社會(huì)的依賴結(jié)合在一起,讓這種基于人際關(guān)系的金融活動(dòng)延綿不絕。很多非法集資活動(dòng)正是通過(guò)熟人傳播和吸納資金的,有擔(dān)保公司聘請(qǐng)?jiān)诖謇锏赂咄氐闹欣夏耆水?dāng)業(yè)務(wù)員,騙取了大量村民的信任。只有通過(guò)可靠途徑和方法疏導(dǎo)農(nóng)民的理財(cái)需求,打擊非法集資才能起到釜底抽薪之效。

正規(guī)金融機(jī)構(gòu)要承擔(dān)起社會(huì)責(zé)任,為農(nóng)民提供回報(bào)合理、安全放心的金融產(chǎn)品。目前,創(chuàng)新金融產(chǎn)品有很多,但是其發(fā)行對(duì)象往往面向城市居民。面對(duì)農(nóng)民的需求,金融產(chǎn)品要調(diào)整推廣渠道,用農(nóng)民習(xí)慣的方法推銷(xiāo)產(chǎn)品,簡(jiǎn)化技術(shù)和操作的要求,讓購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品“傻瓜化”。要讓農(nóng)民意識(shí)到?jīng)]有天上掉下來(lái)的餡餅,風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)相對(duì)應(yīng),過(guò)高的回報(bào)往往伴隨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

很多非法集資的需求者也是農(nóng)民,因?yàn)橥ㄟ^(guò)正規(guī)途徑借貸無(wú)門(mén),才想到了非法集資的歪招。有關(guān)部門(mén)要認(rèn)識(shí)農(nóng)村金融需求的特殊性,為有正當(dāng)融資需求的農(nóng)村企業(yè)和個(gè)人提供暢通的融資渠道。高利貸和非法集資是鋌而走險(xiǎn)的最后一條道,這個(gè)道理很多人都知道,如果有合法、合規(guī)的正當(dāng)渠道,大多數(shù)人不會(huì)被逼著走上這一條路。

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,以及城鄉(xiāng)一體化的推進(jìn),越來(lái)越多農(nóng)民的錢(qián)包鼓了起來(lái)。不要低估農(nóng)民對(duì)財(cái)富的期待,“你不理財(cái),財(cái)不理你”、“閑錢(qián)不能閑置”這些道理農(nóng)民都懂。金融機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)以城市為側(cè)重點(diǎn)的思維,將業(yè)務(wù)力量下沉到鄉(xiāng)鎮(zhèn),如此,不僅有助于擴(kuò)大自身業(yè)務(wù),也能夠遏制農(nóng)村非法金融亂象。只有將監(jiān)管部門(mén)的打擊和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)相結(jié)合,才有望根除農(nóng)村非法集資問(wèn)題。(王鐘的)