錢包越來越像裝飾品,紙幣會變成一種收藏品,而現(xiàn)金支付則成為某種帶有復(fù)古意味的行為藝術(shù)。

這種極具未來感的場景,可能會首現(xiàn)中國。

無論是高級商場還是煎餅攤,從一線城市到農(nóng)村,只要用智能手機(jī)刷個二維碼,便可以完成支付。這正在成為中國一道獨(dú)特的風(fēng)景。

2017年2月,支付寶發(fā)出宣言說“要用5年時間,推動中國進(jìn)入無現(xiàn)金社會”。

在無現(xiàn)金社會的進(jìn)程上,有些國家走得更早一些。

來自高盛的數(shù)據(jù)顯示:2016年瑞典現(xiàn)金交易僅占交易總額的2%,占交易筆數(shù)的20%;瑞典超過一半的銀行網(wǎng)點不再保留現(xiàn)金,也不接受現(xiàn)金存款;ATM機(jī)正在逐漸消失。

實際上,這個案例中最值得注意的應(yīng)是:被瑞典將近一半的民眾實用、推動其無現(xiàn)金支付的應(yīng)用Swish,是由瑞典大型銀行聯(lián)合開發(fā)和推廣的。

這與中國形成了鮮明的對比。

在中國,推動無現(xiàn)金支付的并非銀行,而是傳統(tǒng)金融系統(tǒng)之外的互聯(lián)網(wǎng)科技公司——其中支付寶與微信支付以共計壟斷第三方支付市場九成的份額成為雙寡頭。

支付寶誕生的初衷也并非為了推動無現(xiàn)金交易,而是為了解決電商買賣雙方在交易過程中的擔(dān)保問題。然而,其后電商的蓬勃發(fā)展,令支付寶擁有了巨大的平臺能量,并將其業(yè)務(wù)逐漸延伸到了金融服務(wù)領(lǐng)域。

微信支付等其他力量的崛起,最終也與支付寶殊途同歸:推動一場無現(xiàn)金革命。

這場革命,并非為了消滅現(xiàn)金,其背后具有更深刻的含義,即以不斷發(fā)展的金融科技重塑中國整個金融服務(wù)體系。

這股來自非銀行陣營的超越了技術(shù)本身的力量,對中國的銀行業(yè)來說既是一種挑戰(zhàn),也是一種推手。

第三方支付的業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)與銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)生了重疊,并對其服務(wù)模式提出了挑戰(zhàn);同時,它們也為銀行業(yè)提供了一種變革方向。

所有人似乎已認(rèn)識到,無論這場革命肇始于誰,所有的力量都可能參與這場革命。因為這是中國金融業(yè)一個在全球范圍內(nèi)彎道超車的機(jī)會——跨越歐美國家成熟的信用卡時代,直接進(jìn)入了移動支付時代。

移動支付時代的含義,也已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了“無現(xiàn)金支付”的范疇,蔓延至理財服務(wù)、小微貸款、信用服務(wù)、網(wǎng)上銀行、保險等金融服務(wù)領(lǐng)域。

在這背后最有價值的也許是,通過交易的無現(xiàn)金化,中國的無現(xiàn)金支付服務(wù)商們得以獲取數(shù)億用戶的消費(fèi)及信用數(shù)據(jù),這一自然生成的大數(shù)據(jù)的開發(fā)空間則更加無限。

身處其中的各方力量無論如何競爭,這股客觀合力,會令中國的無現(xiàn)金革命成為一個全世界獨(dú)有的、現(xiàn)象級的革命。(文/張瑜)