當前，“數字化”成為我國傳統保險行業的戰略轉型關鍵詞。面對互聯網巨頭在保險領域的大量數據采集，加之場景豐富的線上各類生活服務平臺的挑戰，傳統保險機構在數據生產、數據資產形成等方面將迎來更為激烈的市場競爭。保險機構唯有加大科技投入、加速變革、注重數字價值，圍繞數據資產形成，聚焦于主要細分服務場景來開拓客戶、創新產品，未來才能贏取更大市場規模。

僅2020年，中國的數字經濟規模占國民經濟總產值的比例已達38.6％，位居全球第二。數字經濟核心產業增加值7.8％，根據國家數字經濟發展規劃，2025年將達到10％左右。數字經濟的發展、數字技術對金融科技的應用產生了極大推動作用，數字金融運行效率隨之提升，金融領域的新產品、新服務和新管理催生了新需求、新供給和新模式。

持續加大金融科技資金投入已是必不可少。在金融科技發展方面，金融科技對傳統的銀行保險機構和其他各類金融機構都會帶來金融效率的提升。從金融科技創新看，區塊鏈技術在企業信用、個人征信、數字貨幣、數字金融、數字保險等方面都有不可或缺的作用。

而近年來，越來越多保險機構提出數字化轉型發展戰略，尋求以數字科技賦能保險業高質量發展。可以看到，保險機構在加大數字技術研發投入，用于提升數字化運營效率的同時，不僅創新了管理方式，同時也帶動了保險服務的效率變革。從保險理賠效率看，保險消費者數字化的體驗，已改變了傳統保險服務的觀感，車險理賠由7天變為現在的1天。多家傳統保險機構將從數字科技賦能產品創新、個性化服務、智能客服與在線理賠等多個環節入手，探索保險服務數字化價值鏈重塑，以數字化轉型來尋求全新的盈利增長點。

“互聯網+”的發展已勢不可擋，在這個大背景下，傳統保險機構更應加大客戶營銷和服務布局，在挖掘客戶需求、優化客戶體驗中獲取更多的數據資產，并從數據生產中尋找新的盈利點。而網絡安全是數字經濟發展的生命線，網絡安全保險便將成為數字經濟發展的“壓艙石”。

伴隨著我國網絡安全系列法律法規的實施落地，重要行業領域網絡安全頂層設計的密集出臺，我國網絡安全產業已迎來了發展機遇期。網絡安全保險也受到政府部門、研究機構、保險公司、網絡安全企業等相關機構高度關注，各方都圍繞政策制定、產品開發、服務模式創新等方面展開了積極探索。

據了解，目前國內市場在售網絡安全保險產品超過50款。從服務機構看，除外資保險公司外，包括人保財險、國壽財險、平安產險在內的20余家中資保險公司已經具備了網絡安全保險相關產品和承保能力。從產品類型看，企財險數量接近半數，另有責任保險10余款，綜合保險、應急響應專項險等其他類型險種。

盡管起步較晚，我國網絡安全保險市場仍然先后出現了保障網絡金融賬戶安全、虛擬財產安全、移動支付安全、云服務安全等產品，而且發展態勢良好。不過，由于缺少網絡安全損失及理賠相關數據，缺乏針對風險發生概率、損失類型以及損失規模的預測，制約了保險公司的風險定價能力，制約了網絡安全保險的發展。

因此建議，相關部委應協助保險監管部門建立國家網絡風險損失數據庫；保險公司建立網絡風險理賠數據庫，對接國家網絡安全損失數據庫；投保企業建立其系統和網絡受攻擊的記錄，以便于保險公司評估企業網絡安全水平。各級數據庫的建立將使網絡安全保險的費率定價精準化、規范化、合理化。隨著數據積累得越來越多，費率定價也將在大數法則下更加準確。

此外，還可通過開展網絡安全保險試點工作，豐富網絡安全保險供給，帶動網絡安全投保需求釋放，總結提煉網絡安全保險標準規范，促進各類主體深度協同，推動形成健康有序的網絡安全保險生態。各地主管部門應積極發揮引導作用，構建“強制、補貼、鼓勵”三位一體的政策支持體系，如為中小型企業提供網絡安全保險購置減稅政策、保險購買補貼政策等，以鼓勵中小型企業主動投保網絡安全保險；針對開展網絡安全保險的保險公司推出獎勵或補貼政策。

（作者系全國政協委員，原中國保監會副主席）