黨的二十屆三中全會強調，“健全促進實體經濟與數字經濟深度融合機制”。金融機構如何加快數字金融發展，更好賦能經濟高質量發展？近日，在石家莊舉行的2024河北數字金融發展大會上，與會人士結合黨的二十屆三中全會相關部署要求，圍繞“釋放數字生產力，擁抱金融數智化”主題，分析數字金融發展的機遇、風險，探討數字金融發展的成功經驗、方法路徑。

抓住數字金融發展機遇

數字經濟正成為我國經濟高質量發展的重要支撐，為金融發展帶來難得機遇。

“數字金融是數字經濟發展的重要力量。”十三屆全國政協常委、經濟委員會主任，原中國銀監會主席尚福林說，黨的十八大以來，我國數字金融建設進入發展快車道，數字金融在中小型企業發展中具有重要作用，銀行特別是中小銀行要抓住機遇，推進數字化轉型，助力高質量發展。

尚福林表示，發展數字金融有助于提高金融服務的便利性和競爭力，是對金融行業提出的新要求。近年來，銀行結合傳統產業數字化改造開發出新服務產品，為實體經濟發展建立新金融通道，增強了金融服務實效。

十三屆全國政協委員、中國證券監督管理委員會原主席肖鋼說，在全球經濟增長動能偏弱、地區熱點問題頻發、外部環境復雜嚴峻的形勢下，今年上半年我國數字經濟快速發展，新業態新模式競相涌現，實體經濟數字化穩步推進。

肖鋼認為，數字經濟對高質量發展表現出強勁帶動力和支撐力，其中，數字普惠金融供給體系不斷完善起到重要推進作用，這得益于銀行數字化轉型能力整體提升。肖鋼說，數字化轉型已成為銀行業共識，銀行業務線上化進程加快，部分銀行機構線上服務流量占比超過90%，數字技術應用領域更加廣泛，為服務國家重大戰略提供更大金融支持力度。

加強數字金融風險防控

互聯網在自身快速發展的同時，對金融行業和形態帶來了巨大的沖擊和改變。但互聯網沒有改變金融的本質，風險管理的核心理念、關鍵原則、重要方法對數字金融仍然有效。

“小額高頻的交易、下沉的客群、開放合作的業務發展模式、網絡化的業務流程、從一個點做全國的經營布局、科技和數據的依賴性。”重慶市原市長黃奇帆總結出數字金融6個方面的風險管理特征。黃奇帆說，從傳統風控到智能風控，再到現在要推進的數字化防控風險管理，作為商業銀行的核心競爭力，其能否適應數字化轉型趨勢，將決定銀行數字化轉型的成敗。

黃奇帆表示，新技術支持下的數字金融風控更要堅持服務實體經濟的宗旨，應通過人機協同下的數據加算法精準分析客戶需求，使資源配置精準直達實體經濟，并關注資金的安全性、流動性、收益性，做好貸前調查、貸中審查、貸后檢查。

在目前的融資體系基本格局中，間接融資是主要渠道，而銀行貸款中擔保貸款是主要方式，且抵押貸款占比較大，其中又以不動產抵押為主。在此融資體系格局下，銀行如何通過數字金融更好支持服務實體經濟？十三屆全國政協委員、上海高級金融學院執行理事、上海市原常務副市長屠光紹說，擴大信用貸款規模、提升信用貸款比例是銀行服務實體經濟的重要任務，針對小微企業、科技創新創業企業、鄉村小微經濟體等經營信息不充足、傳統擔保產品缺乏，傳統擔保方式難以適用的情況，數字金融在不斷破解融資難、融資慢、融資貴問題的過程中發揮著重要作用。

找準數字金融發展路徑

對于金融機構來說，發展數字金融是助力經濟社會發展的表現，也是加快自身發展的重要機遇，關鍵要在金融科技支持下找準發展路徑。

2023年，河北省政協財經委搭建了政銀企“議事堂”，此次會議上，邀請有關部門、金融機構、企業代表圍繞科技創新、數字金融與實體經濟發展再次深度交流。“通過全省數字工商聯平臺，實現了1天貸款1個億的成效。”河北省政協財經委主任劉中林說，去年，政銀企“議事堂”與省數字工商聯平臺對接，吸引銀行積極參與，為解決中小企業融資難、融資貴問題發揮重要作用。這是銀行借助金融科技積極推進數字金融業務發展的具體體現。

河北省工商聯黨組書記、常務副主席李紅錄介紹，在省數字工商聯平臺上省市縣三級工商聯協調聯動，建行河北省分行積極參與建設，通過相關數據，分析企業經營、信用信息、行業評定等情況后，確定授信額度，對一定限度內的信用貸款實現線上審批，有效降低企業融資成本，大幅度提升融資效率和信貸獲得率。

十三屆全國政協委員、原中國保監會副主席周延禮說，保險業應以科技創新提升保險保障服務能力，實現風險減量目標，通過推動數字化轉型和科技成果應用，支持科技金融發展，為科技迭代升級和可持續發展提供保險保障，進而有效服務新質生產力發展。

科技創新催生新模式、新產業、新動能，而創業股權投資基金對科技創新的支持作用非常明顯。原中國銀保監會副主席、全國社會保障基金理事會原副理事長陳文輝表示，股權投資基金是分散風險、鼓勵創新、寬容失敗的制度性保證，在促進新質生產力發展中具有重要作用。陳文輝說，股權投資基金數智化轉型是發展方向，數字新技術已成為股權投資基金構建核心競爭力的關鍵，AI技術將進一步重塑股權投資基金業務，這應成為股權投資基金發展重要考量。

數字金融能夠有效推動數字經濟和實體經濟融合，成為普惠金融服務促進產業經濟發展的重要抓手。貫徹落實黨的二十屆三中全會精神，在促進實體經濟與數字經濟深度融合中，在深化金融體制改革具體實踐中，數字金融必將在推動新質生產力發展上發揮出更大作用。