賬戶退款障礙多

許多網絡平臺在經營地未注冊分公司，也沒有專業的客服人員，為消費者維權帶來很大困難

充值容易，消費不易，退款更難，這是預充值用戶的普遍感受。

上海某銀行職工董潘在一款名為“小熊快跑”的O2O健身應用上辦了半年卡，外加幾張優惠券。按規定，他每月只需99元，就能在小熊快跑簽約的健身房享受名目繁多的健身項目。“頭一個月還挺正常，但之后平臺宣布提高包月價格，根據不同城市制定出108—158元不等的包月模式，我不認可，因為我是在新規出臺之前辦卡的，跟客服投訴，客服不搭理我，幾次交涉后，我直接被封號，剩余幾百元錢都搭進去了。”

北京某高校教師張林參加百度糯米優惠活動，支付365元購買一張面值500元的電子儲值卡。消費兩次之后，累計花費389元，卡里還有111元。張林對消費體驗不滿意，希望退款。百度糯米客服表示，因為張林的消費金額超過實際支付金額，不同意足額退款。經多次協商，百度糯米同意按比例退還30元。又過了一周，這筆錢才退到張林的賬戶里。

記者在調查中發現，幾乎所有平臺都對消費者退款設置了這樣那樣的障礙。比如，部分“共享單車”平臺的政策如下：優拜、小鳴單車不可退還，摩拜單車說“可以退還，7個工作日內處理”，ofo也表示“參與充值送金額活動的充值金額可部分退款”。后二者雖說可退款，但在客戶端上沒有退款選項，只能與客服聯系，溝通過程和結果往往不容樂觀，退款難度不小。

目前，共享單車平臺都處在發展初期，不確定性很大。如果平臺出現經營困難，充值就打水漂了。今年2月，福建莆田“卡拉單車”投資人將公司賬目上的部分用戶押金劃走，撤掉財務和客服，引來一片嘩然。隨后，卡拉單車進入停擺狀態，從共享單車方陣中掉隊。事后，創業團隊只能通過借錢墊付用戶押金。

另外，網絡預付式消費群體分布廣、數量多，許多網絡平臺公司在經營地未注冊分公司，也沒有專業的客服人員，這都為消費者維權帶來很大困難。

借新還舊風險多

應盡快建立第三方賬戶監管沉淀資金，用戶隨時用手機截屏等方式固定證據也很有必要

面對問題頻出的儲值返現消費，專家建議，消費者應在參與儲值返現活動時仔細閱讀協議條款內容，增強自我保護意識，辨別清楚哪些是霸王條款、哪些是可疑陷阱；同時，有關部門應盡快建立健全預防、監管和處罰機制。

一些業內人士認為，誘人的“儲值返現”，確實讓很多用戶嘗到了甜頭，但對平臺而言，只能拿新用戶充值的資金補貼給老用戶，金融風險不可小覷。

中國人民大學法學院教授楊東認為，目前互聯網創業企業眾多，涉及資金體量巨大，用戶資金安全風險也成倍增加；“互聯網+”平臺中的儲值優惠作為一種營銷推廣方式，與傳統單用途預付卡相比，本質上一樣，也應按照《非金融機構支付服務管理辦法》《單用途商業預付卡管理辦法》等法律規章來加以監管。

“對在線充值的金融監管政策尚不明確。有的平臺充值金額匯成數以億計、幾十億計的資金池，監管層應該引起重視。”北京大成律師事務所律師陳欣華建議，對推出高額“充返”活動的互聯網平臺，可適當引入備付金和信用評級制度，盡快建立第三方賬戶監管沉淀資金，改善資金安全僅靠商家自身信用的“單保險”模式。對信用狀況相對差的中小企業，適度上調備付金的比例，一旦商家失蹤或者倒閉，由第三方直接將資金歸還消費者。利用互聯網支付的“留痕功能”，可考慮建立互聯網金融監測云平臺，定期發布風險指數，給市場預警，一旦出事，也能按圖索驥倒查商家。

依據《消費者權益保護法》，在經營者存在違約的情形下，消費者可以解除合同。如果經營者不允許解除合同，就有強制消費之嫌；如果賬戶余額不能用也不能退，經營者就有侵占消費者財產之嫌。消費者要善于用法律武器保護自身合法權益。

“撥打12315投訴熱線，留足留夠消費憑據、存底、手機截屏等固定證據，都是很有必要的。”陳欣華說。