金融科技作為科技驅動的金融創(chuàng)新，日益成為數(shù)字化時代世界各國金融發(fā)展與產業(yè)布局的焦點領域。為客觀全面評價“一帶一路”沿線國家金融科技發(fā)展情況，助力發(fā)揮金融科技在推進沿線國家普惠金融體系建設、統(tǒng)籌做好疫情防控和經濟恢復等方面的積極作用，中國互聯(lián)網金融協(xié)會金融科技發(fā)展與研究專委會聯(lián)合浙江大學互聯(lián)網金融研究院組成專項課題組，歷時半年撰寫形成了《“一帶一路”金融科技發(fā)展指數(shù)研究報告》（以下簡稱《報告》）。

“一帶一路”沿線如何推廣金融科技？我們試圖在這份《報告》中尋找答案。

《報告》顯示，63個樣本國家金融科技發(fā)展指數(shù)得分均值為40.63分（總分100分），得分方差較大，有5個樣本國家得分超過60分，多數(shù)樣本國家得分集中在20-40分。發(fā)展指數(shù)相對較高的國家包括中國、新加坡、韓國、印度、以色列、新西蘭、波蘭、俄羅斯、馬來西亞等。總體來看，“一帶一路”沿線樣本國家金融科技發(fā)展已有一定基礎，發(fā)展?jié)摿涂臻g巨大，但需要高度重視金融科技發(fā)展成果的共享性與包容性。

例如，從金融科技產業(yè)分項指數(shù)看，樣本國家產業(yè)指數(shù)得分均值為28.48分，低于用戶分項指數(shù)與生態(tài)分項指數(shù)均值。一半以上樣本國家金融科技風險投融資缺乏，也缺少領先型金融科技企業(yè)，大多數(shù)樣本國家缺少金融科技上市企業(yè)。從地區(qū)看，東亞和太平洋地區(qū)的國家產業(yè)指數(shù)得分均值相對較高，拉丁美洲和加勒比地區(qū)的國家得分均值相對較低。新金融業(yè)態(tài)中，樣本國家數(shù)字支付交易規(guī)模均值最大，數(shù)字理財和眾籌融資交易規(guī)模均值較小。近年來，數(shù)字支付增速有所放緩，數(shù)字理財增速持續(xù)加快，數(shù)字理財有望成為未來“一帶一路”新金融業(yè)態(tài)發(fā)展的重要方向。產業(yè)分項指數(shù)相對較高的國家包括中國、印度、新加坡、韓國、新西蘭、以色列、印度尼西亞、俄羅斯、波蘭等。

從金融科技生態(tài)分項指數(shù)看，樣本國家均值為49.83分，亞洲國家和中高收入國家生態(tài)指數(shù)相對較高，總體呈橄欖型分布，40-60分國家最多。數(shù)字基礎設施方面，樣本國家移動電話普及率均值為85%，多數(shù)在70%-100%之間；樣本國家互聯(lián)網普及率均值為62%，多數(shù)在50%-80%之間，移動電話普及率高于互聯(lián)網普及率。因此，可以考慮重點發(fā)展移動金融模式。征信和法律基礎設施方面，樣本國家征信基礎設施指標得分均值為69.14分，多數(shù)在60-90分之間；樣本國家法律基礎設施標準化均值為47.98分，多數(shù)在40-60分之間。政策監(jiān)管方面，樣本國家政策環(huán)境較好，政策支持力度整體較高，約1/3的樣本國家已推出監(jiān)管沙盒等金融科技監(jiān)管創(chuàng)新舉措，但政府整體監(jiān)管能力國別差距較大，樣本國家該指標均值為56.09分，多數(shù)在40-80分之間。生態(tài)分項指數(shù)相對較高的國家包括韓國、中國、以色列、新加坡、馬來西亞、印度、波蘭、俄羅斯、泰國等。

結合“一帶一路”沿線各國實際，課題組建議，分類分階段推動金融科技發(fā)展。

對于均衡領先型國家，可結合自身經驗和先發(fā)優(yōu)勢，積極發(fā)揮“一帶一路”金融科技發(fā)展的引領示范效應。比如，新加坡基礎設施和金融監(jiān)管水平較高，韓國在政策支持方面較為突出，中國在金融科技產業(yè)規(guī)模和發(fā)展速度方面領先。先發(fā)國家可通過向其他沿線國家提供基礎設施建設資金和技術援助，分享金融科技產業(yè)發(fā)展、生態(tài)構建以及政策監(jiān)管等方面的經驗。

對于均衡發(fā)展型國家，由于金融科技產業(yè)、用戶和生態(tài)之間存在顯著的協(xié)同效應，可結合本國情況，進一步營造良好的政策支持環(huán)境，建設高質量的金融科技產業(yè)生態(tài)。可考慮集中資源培育本國金融中心城市和金融科技中心城市，充分利用金融科技生態(tài)資源，形成金融科技各類市場主體的良性互動和地理集聚效應，提升金融科技整體發(fā)展水平。

對于非均衡發(fā)展型國家，可考慮以發(fā)展基礎相對較好的數(shù)字支付為出發(fā)點，利用支付業(yè)務進一步帶動數(shù)字理財、眾籌融資等金融科技業(yè)務模式發(fā)展，著力提升金融科技投融資活躍度。同時，持續(xù)提升移動電話普及率和金融機構賬戶覆蓋率，為金融科技發(fā)展提供有力的數(shù)字金融基礎設施支撐。

對于全面追趕型國家，鑒于政策支持對金融科技發(fā)展具有明顯促進作用，在金融科技創(chuàng)新尤其是制度創(chuàng)新方面應做到發(fā)展與治理并重，避免先發(fā)展后治理。建議相關沿線國家監(jiān)管部門考慮將金融科技發(fā)展納入國家普惠金融戰(zhàn)略，通過科學合理的政策支持，提升金融科技產業(yè)對風險資本的吸引力，促進金融科技產業(yè)生態(tài)持續(xù)完善。